In den letzten 18 Monaten hatte Peter Zbinden mit seinem Mercedes A-Klasse nichts als Pech: zweimal wurde das Auto im Parkhaus beschädigt, dann traf ihn unterwegs der Hagel und kurze Zeit später verschuldete er auch noch einen Unfall. Zum Glück ist das Auto vollkasko versichert. Die Versicherung zahlte zwar anstandslos, doch kurze Zeit später kündigte die Zürich die Vollkaskoversicherung. Einzig die Haftpflichtversicherung lässt der Versicherer weiterlaufen.
Schlechtes Risiko für die Versicherung
Peter Zbinden hat in den Augen der Versicherung zu viele Kosten verursacht. Er ist ein sogenannt schlechtes Risiko. "Mich ärgert, dass überhaupt nicht differenziert wird zwischen fahrlässig und nicht verschuldet", sagt Zbinden. Die Zürich Versicherung schreibt Kassensturz, sie müsse bei überdurschnittlichen Schadenbelastungen reagieren,
Höhere Prämien beim ersten Schadenfall
Jean-Claude Wawrzyniak war 12 Jahre bei derselben Hausratversicherung, der Secura, die später von der Generali übernommen wurde. Ein Einbruch vor einem Jahr war sein erster Schadenfall. Die Versicherung bezahlte zwar den Schaden von rund 4000 Franken sofort, doch dann kündigte sie die Hausratsversicherung. Behalten hätte die Generali ihren Kunden nur unter neuen Bedingungen, also höheren Prämien. Für Wawrzyniak hatte die Kündigung Folgen: "Ich habe versucht, eine neue Versicherung abzuschliessen, habe aber feststellen müssen, dass verschiedene Versicherungen sich distanzierten, als sie hörten, dass mir gekündigt worden war. Warum, wurde nicht gefragt", erzählt Wawrzyniak.
Schlechte Risiken, gute Risiken. Der Trend zur Risikoselektion trifft auch Betriebe wie die Spenglerei von Ernst Lutz. Da die meisten Versicherungen sogenannte risikogerechte Prämien verlangen, bezahlen Baubetriebe höhere Prämien. "Ich finde es nicht richtig, dass wir in der Baubranche mehr zahlen müssen. Das höhlt den Versicherungsgedanken und die Solidarität aus", sagt Spenglermeister Lutz.
Entsolidarisierung
Der Versicherungsexperte Ruedi Schläppi spricht offen von einer Entsolidarisierung: "Heute kann man feststellen, dass die Versicherer die Tendenz haben, die Risikogruppierungen immer mehr zu verkleinern. Man kombiniert die Jungen nicht mehr mit den Älteren, die Gesunden nicht mehr mit den Kranken, man nimmt sogar Berufsgruppen auseinander, sodass man den Audgleich zwischen den Berufsgruppen nicht mehr hat.
Besonders hart wird es für Kleinbetriebe wie die Spenglerei von Ernst Lutz, wenn ein Mitarbeiter ausfällt: Vor zwei Jahren wurde ein Angesteller von Lutz schwer krank. Die Versicherung übernahm zwar den Lohnausfall, aber die Prämien stiegen für den ganzen Betrieb massiv. Auch das nennt die Versicherung risikogerecht. "Letztlich führt dies dazu, dass man ältere Leute nicht mehr im Betrieb haben will, weil die Prämien und das Risiko durch Krankheiten viel höher sind als bei jungen Leuten", bedauert Lutz.
