Ein typischer Versicherungsbetrug geht so: Ein Auto hatte einen Hagelschaden, der wurde von der Versicherung bezahlt – aber vom Autobesitzer nicht repariert. «Interessant wird es danach», sagt Samuel Klaus, Leiter Betrugsbekämpfung bei der Axa. «Es ist möglich, dass jemand später einen neuerlichen Hagelschaden bei einer Versicherung meldet.»
Je nachdem lasse sich nun feststellen, dass eben kein zweiter Hagelschaden dazu gekommen sei. Mit anderen Worten: Der gleiche Schaden wird zweimal abgerechnet, bei zwei verschiedenen Versicherungen.
Versicherer spannen zusammen
Weil das in der Branche durchaus üblich war, haben die Versicherungen nach eigener Auskunft die Betrugsbekämpfung in den letzten Jahren aufgestockt – nicht nur personell, sondern auch mit einer Datenbank.
In dieser würden Fahrzeugschäden von den verschiedenen Versicherern in der Schweiz gesammelt, erklärt Klaus: «Wenn ein neuer Schaden gemeldet wird, können wir abgleichen, ob ein Fahrzeug schon in der Vergangenheit beschädigt wurde.» Wenn ja, schicken die Versicherer ihre Experten los, um dem Verdacht nachzugehen.
Betrüger aufgepasst
Nach Auskunft aus Branchenkreisen beteiligen sich drei Jahre nach dem Start dieser Datenbank sieben grosse Versicherer daran, darunter neben der Axa auch die Zurich Versicherung und seit kurzem auch Vaudoise.
Sobald ein Hagelschaden bei ihnen gemeldet ist, füttern sie die gemeinsame Datenbank mit dem Kennzeichen des versicherten Fahrzeugs. Seitdem kämen mehr Betrugsfälle ans Licht, sagt Axa-Experte Klaus.
Allwissend ist die Datenbank nicht
Beim Start vor drei Jahren seien es noch 100 Verdachtsfälle pro Jahr gewesen, inzwischen knapp 150. In drei von vier Fällen bestätige sich der Betrugsverdacht. Pro aufgedecktem Betrug kann die Axa im Schnitt 3500 Franken einsparen. Der Aufwand lohnt sich also.
Und trotzdem gebe es Lücken im System, sagt der Experte: «Die künstlich herbeigeführten Hagelschäden werden wir mit diesem System nicht erkennen.» Das sind Fälle, in denen ein Versicherter sein Auto eigenhändig traktiert und bei der Versicherung einen Hagelschaden geltend macht. Wie gross der Anteil ist, sei schwer zu sagen. Die Dunkelziffer ist hoch.
