SRF News Online: Die Banken haben selbstregulierend einer Verschärfung bei der Hypothekarvergabe zugestimmt. Was ist der der Hintergrund dieser Massnahme?
Eveline Kobler: Ziel ist, dass die Hypothekenvergabe nicht mehr so rasant wächst. Mit dieser Massnahme sehen die Banken ihre Aufgabe erfüllt, einer möglichen Immobilienblase vorzubeugen. Nationalbank und Finanzmarktaufsicht (Finma) warnen seit langem davor. Etwa die Nationalbank betont seit geraumer Zeit, die Hypothekarvergabe wachse zu schnell gemessen an der Einkommensentwicklung oder am Bevölkerungsniveau.
Was bedeuten die neuen Hypothekarregeln für den Kunden?
Banken und Kunden sind gezwungen, die Rückzahlung der Hypothekarschulden strenger zu regeln und somit vorsichtiger zu kalkulieren. Im Zuge einer bereits bestehenden Selbstregulierung der Banken, müssen Kunden nun mehr Eigenkapital besitzen und können beispielsweise ihre Pensionskassengelder nicht mehr im gleichen Umfang einbringen wie zuvor.
Welche Hypotheken sind betroffen?
Betroffen sind nur neue Hypotheken, die zukünftig über die Belehnung von zwei Drittel hinausgehen. Wenn der Immobilienbesitzer beispielsweise seine bestehende Hypothek auf 80 Prozent erweitern möchte, muss er gemäss der neuen Vorgaben diese zusätzliche Hypothek schon in 15 und nicht wie bisher in 20 Jahren vollständig abzahlen und das künftig in regelmässigen Tranchen.
Warum gehen die Behörden von einer möglichen Immobilienblase aus?
Sie vertreten die Ansicht, dass die Banken Hypotheken zu schnell und zu leichtfertig vergeben würden und fürchten deshalb eine Überhitzung des Immobilienmarktes wie Anfang der 1990er-Jahre. Viele Eigenheimbesitzer konnten damals ihre gestiegenen Hypothekarzinsen nicht mehr bezahlen. In der Folge gerieten die Banken in Zahlungsnot und das Wirtschaftswachstum wurde abgebremst. Ein solches Szenario wollen die Behörden um jeden Preis verhindern. Darauf wollen sie es nicht noch einmal ankommen lassen. Die Gefahr besteht eben dann, wenn die Zinsen steigen.
Was wäre die Folge?
Dann steigen auch die Hypothekarzinsen. Das heisst, Eigenheimbesitzer müssen plötzlich höhere Hypothekarzinsen an ihre Banken bezahlen. Entsprechend wichtig ist es, trotz der gegenwärtig rekordtiefen Zinsen schon heute zu prüfen, ob der Eigenheimbesitzer auch höhere Zinslasten tragen könnte.
Die Bankiervereinigung hat mitgeteilt, dass man nun hoffe, dass von staatlicher Seite bis auf weiteres keine zusätzlichen Massnahmen getroffen werden.
Ob das der Bund, die Nationalbank und die Finma allerdings auch so sehen, ist offen.
Das Gespräch führte Oliver Roscher
